Klient tak kritizuje banku, že mu neumožňuje, resp. neumožňuje jeho dceři volně a bez omezení disponovat pohodlně s finančními prostředky na jejím běžném či spořícím účtu. Je nutné dodat, že uvedená omezení vycházejí přímo ze zákona. Děti a jejich majetek jsou ze zákona chráněné. Tedy například pro nakládání s jejich majetkem ať už nemovitým, nebo s částkami nad pět tisíc korun je vyžadován souhlas soudu, stejně tak není možné užívat prostředky prostřednictvím elektronického bankovnictví. To vše jsou opatření, která mají hájit práva dětí, které by je jinak sami uplatnit nedokázali. V případě našeho čtenáře by zřejmě žádný problém zneužití nehrozil. Nicméně v jiných případech by mohlo bez uplatnění zmíněných omezení docházet k poškozování dětí ze strany jejich rodičů. Ne každé dítě má bohužel odpovědného rodiče a děti by tak mohl přijít i statisíce korun. Celou problematiku ilustruje dotaz klienta i odpověď Fio banky.
Dotaz a stížnost čtenáře:
Dobrý den,
snažím se své děti vést k tomu, aby se dokázaly orientovat v ovládání bankovního účtu a aby se naučily hospodařit se svými prostředky z kapesného, brigád a podobně. A občas příležitostně udělám nějaký ten kurs finanční gramotnosti na jejich škole.
Již při výběru vhodného konta jsem měl těžkou práci. Například GE Junior měl tak nízké limity, že syn (tehdy mladší 15 let) když si pilně našetřil na vysněný mobil, zjistil, že si ho nemůže koupit, protože kartou ho zaplatit nemohl a výběr z bankomatu byl omezen na 2000 Kč/ měsíc, takže by si na mobil musel vybírat peníze z bankomatu asi 4 měsíce.
Tehdy jsem všem dětem založil kontau Fio, protože Fio neměla žádná podivná omezení v používání karty. Pozvat slečnu na koktejl, zaplatit mobilní hru přes PayPal, koupit si lístek na vlak nebo dobít mobil nebyl žádný problém.
Bohužel, nakonec vznikla úplně absurdní potíž s FIO bankou u nejmladší dcery. Když jsem jí naučil jak funguje úrok, což si s živým zájmem nechala několikrát vysvětlit, založil jsem jí u FIO konta dvě: jedno spořicí, kde jí každý měsíc „naběhne“ pár korun (doslova) a běžný účet, kde má zatím nulu, ale s výhledem na budoucí použití. A právě tady jsme tvrdě narazili.
Celkem logicky moje pečlivá dcera vyžaduje, aby kapesné dostávala na úročený spořicí účet. Bude-li chtít kartu, bude muset zaplatit 200 Kč za absurdní doručení PINu poštou (jelikož je neplnoletá, stejně musím PIN vyzvednout já jako zákonný zástupce, ale já jako zákonný zástupce a zakladatel účtu nesmím PIN aktivovat běžným způsobem v Internet Bankingu FIO). Dobrá, nad tím bych ještě přimhouřil oko, to jsme již absolvovali u dvou starších dětí.
Vrcholná absurdita ale nastává ve chvíli, kdy si dcera bude chtít něco zaplatit kartou. Bude si totiž muset převést peníze z jednoho účtu na druhý. Jenomže tuto operaci nesmí provést v internet bankingu, protože to FIO neumožňuje. Nesmím to provést ani já z mého internet bankingu, přestože jsem její zákonný zástupce. Musím (já, jako její zákonný zástupce) vypsat papírový platební příkaz (ten je zpoplatněn třiceti korunami) a donést jej na některou pobočku FIO banky (kde, například v Praze, běžně čekáte 30 až 45 minut než na vás přijde řada). Celou tuhle absurditu jste mohli udělat z domova, ale pro FIO banku to je ze záhadných důvodů něco jiného než osobní návštěva pobočky.
Aby nebyl absurditám konec, vedoucí pobočky mi sdělil, že pro převod větší částky (nad 5000 korun) musím mít souhlas soudu. Takže to co bude nad 5000 korun sežerou soudní poplatky.
Dcera má teď na spořicím kontě našetřeno přes 7000 korun, ke kterým se pravděpodobně už nikdy nedostaneme (ne dřív než jí bude osmnáct, což bude až za šest let). Ty peníze nám FIO banka v podstatě na šest let ukradla, tedy pokud nehodláme utrácet horentní sumy za soudní jednání, neplacené volno z práce a podobně.
S pozdravem, Jindřich V.
Odpověď Fio banky:
Hezký den,
posíláme Vám vyjádření Fio banky na zprávu od Jindřicha V. ohledně účtů pro nezletilé osoby:
Všechny účty pro nezletilé na českém trhu podléhají omezením z důvodu ochrany financí nezletilých a legislativních požadavků daných zákonem o rodině i občanským zákoníkem, který upřesňuje, jakým způsobem mohou zákonní zástupci nezletilého nakládat s jeho majetkem.
Fio banka na rozdíl od jiných nízkonákladových bank vede účty i nezletilcům a to bez poplatků za standardní bankovní služby, do internetového bankovnictví jim však může dát pouze pasivní přístup, protože nejsou právně způsobilí k podávání platebních příkazů. Z tohoto důvodu i z důvodu bezpečnosti nakládání s penězi nezletilých je možné podat pokyn pouze osobně na pobočce zákonným zástupcem (tato služba je dle ceníku zpoplatněna částkou 30 Kč), případně realizovat hotovostní výběr zdarma. S nemožností elektronické správy účtu bohužel souvisí i poplatek za zaslání PINu poštou, které je nestandardní službou a běžně se klientů nedotýká (PIN si sami zdarma zvolí v internetbankingu).
Na základě zákonných omezení máme na účtech pro nezletilé osoby od 8 do 15 let nastaven fixní měsíční limit pro výběr na pobočce ve výši 5000 Kč, který platí i pro převod peněz z účtu. Výběr na pobočce či převod z účtu převyšující tuto částku je třeba doložit souhlasem soudu nebo případně zřejmým záměrem, že bude částka použita na účel dítěte (např. potvrzení o školném). K Fio osobnímu účtu i ke spořicímu účtu Fio konto je dále možné získat platební kartu, jejíž fixní týdenní limit na výběr či platbu pro osoby od 8 do 15 let věku je 5000 Kč, od 15 do 18 let pak 15 000 Kč. Pro placení kartou není nutné převádět peníze mezi účty, klient může získat zdarma kartu k běžnému i spořicímu účtu.
Není tedy pravda, že bychom drželi peníze na účtech pro nezletilce do jejich zletilosti, nabízíme několik možností, jak peníze z účtu vybrat nebo převést (zdarma na pobočce, z bankomatu – u Fio 10x v měsíci rovněž zdarma; při vyšší částce možno výběr rozložit do delšího časového období dle platnosti limitů). Na základě četných zkušeností s pokusy o zneužívání účtů nezletilců jsme však velmi obezřetní a snažíme se finance nezletilých osob chránit. O podmínkách účtů pro nezletilé vždy klienty informujeme, do budoucna uvažujeme i o možnosti, že by zákonný zástupce mohl nakládat s účtem nezletilce i přes internetové bankovnictví – opět do určité výše.
Založení účtu zákonným zástupcem a poskytnutí práv k jeho užívání nezletilé osobě není nezákonným postupem. Zákonný zástupce si může zdarma ke svému existujícímu účtu založit druhý, třetí či další účet s tím, že na takovém účtu odděleně šetří prostředky svému dítěti a zároveň má přehled o jeho hospodaření. K tomuto účtu může požádat o platební kartu pro své dítě a dítěti také zpřístupnit účet pro náhled v internetbankingu s tím, že správu celého účtu včetně limitů k platební kartě má plně pod kontrolou. Nezletilec má pak možnost využívat platební kartu, nechat si na účet posílat kapesné či peníze z brigády, vidí na stav účtu, ale nikdy nemůže s účtem disponovat. Po dosažení 18 let může rodič dítěti udělit další, vyšší oprávnění k účtu, nebo se již zletilá osoba může osamostatnit a založit si účet nový.
Doporučené možnosti postupu:
a) založit dceři kartu ke spořícímu účtu
b) vybrat zdarma peníze na pobočce banky v rámci dvou měsíců
c) založit si další účet na své jméno a vydat k němu novou kartu na jméno dcery, zcela v souladu se zákonem a pravidly banky
Další dotazy, stížnosti a reakce našich bank najdete v naší unikátní sekci VRBA ZDE!
