Žebříček podnikatelských účtů v dubnu: Novou jedničkou je Equa bank

Na druhé místo klesl Fio podnikatelský účet a na třetí mKonto Business od mBank. V článku najdete jak obsazení dalších pozic, tak podrobný popis jednotlivých účtů.

Přinášíme vám žebříček podnikatelských účtů za první čtvrtletí roku 2020. Novou jedničkou se stává Equa bank s Běžným účtem pro podnikatele, která byla minule, tj. ve čtvrtém čtvrtletí roku 2019, na třetím místě. Equa bank tak odsunula na nižší pozice minule první a druhý podnikatelský účet. Na druhou pozici tedy klesla Fio banka s Fio podnikatelským účtem, na třetí místo sestoupila mBank s mKontem Business. Čtvrté místo obhájila Banka CREDITAS. Na pátém místě je nově Raiffeisenbank s AKTIVNÍM účtem pro podnikatele.

Žebříček podnikatelských účtů v dubnu

Zdroj: Finparáda.cz, data z dubna 2020

Kompletní žebříček podnikatelských bankovních účtů se všemi parametry najdete zde.

Popis TOP5 nejlepších podnikatelských běžných bankovních účtů v ČR podle Finparády.cz:

1. Equa bank – Běžný účet pro fyzické osoby podnikatele

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0,01 % p.a., na spořicím účtu 0,50 % p.a.
Poplatky: Založení a vedení účtu zdarma, příchozí/odchozí tuzemské platby zdarma, Europlatby příchozí/ odchozí zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, 1 platební karta (každá další 39 Kč/měsíčně), v rámci provozního úvěru je nabízen kontokorent

2. Fio banka – Fio podnikatelský účet

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu až 0,50 % p.a.
Poplatky: Založení a vedení účtu je bez jakýchkoliv podmínek, neomezený počet příchozích/odchozích plateb, příchozí/odchozí platby v EUR zdarma, výběr z vlastních bankomatů zdarma, do konce června jsou zdarma také výběry z cizích bankomatů v ČR i v zahraničí (standardně až 5 výběrů/měsíčně z cizích bankomatů za každé 4 000 Kč, jinak 25 Kč, 2 zahraniční výběry v měsíci zdarma jinak 25 Kč), 2 karty Mastercard Business Contactless k účtu zdarma, možnost založení podnikatelského kontokorentu. Od 7. dubna 2020 do konce června Fio banka nabízí svým klientům výběry ze všech bankomatů zdarma. Chce tak přispět k tomu, aby lidé nemuseli zbytečně cestovat a mohli si vybrat peníze v tom nejbližším bankomatu, který mají po ruce.

3. mBank – mKonto Business

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu 0,01 % p.a.
Poplatky: Založení a vedení účtu bez poplatku, příchozí/odchozí platby vč. SEPA zdarma, výběry v ČR i v zahraničí zdarma při částce nad 1 500 Kč (do 1 499,99 Kč poplatek 29 Kč), 1 platební karta Mastercard Debit Business zdarma (dodatková 100 Kč vedení/ročně od druhého roku vydání), možnost povoleného přečerpání mRezerva Business až do částky 300 tis. Kč

4. Banka CREDITAS – Firemní účet

Vedení účtu: zdarma
Úroková sazba: 0 % p.a., spořicí účet není nabízen
Poplatky: Založení a vedení účtu zdarma, příchozí/ odchozí platby vč. SEPA zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, karta Mastercard Business, v rámci provozního úvěru je nabízen kontokorent

5. Raiffeisenbank – AKTIVNÍ účet pro podnikatele

Vedení účtu: 49 Kč/měsíc
Úroková sazba: 0 % p.a., na spořicím účtu 0,03 % p.a.
Poplatky: Založení účtu zdarma, vedení účtu 49 Kč/měsíc, příchozí/odchozí platby vč. SEPA zdarma, výběry ze všech bankomatů v ČR i v zahraničí zdarma, 2x platební karta MasterCard Business zdarma, v rámci tarifu vedení kontokorentu zdarma

Těsně pod TOP 5 se umístila UniCredit Bank s U konto Business.

Změny poplatků a nabídky od minulého vydání žebříčku

V souvislosti s Nařízením evropského parlamentu a rady, upravila většina bank k 15.12.2019 poplatky za „Europlatby“. Téměř všechny banky je nyní v rámci podnikatelských a firemních účtů poskytují zdarma. Došlo tak k výraznému snížení poplatků za tyto transakce, což mělo také vliv na pořadí bank v žebříčku. Raiffeisenbank nabídla od 1.1.2020 nové účty pro podnikatele a malé firmy – CHYTRÝ účet, AKTIVNÍ účet a SVĚTOVÝ účet pro podnikatele. K 20.2.2020 pak Equa bank nabídla klientům neomezené výběrů z tuzemských i zahraničních ATM zdarma.

Obecně se dá říci, že podnikatelům a menším firmám vycházejí vstříc spíše menší banky, které mají mnohdy tyto účty zpoplatněné stejně jako osobní účty. Naopak větší banky se stále ještě snaží nabízet balíčky služeb s měsíčním poplatkem. Některé služby jsou pak v rámci tohoto balíčku zdarma či se snížením poplatkem.

Parametry kontokorentních úvěrů k jednotlivým podnikatelským účtům

K žebříčku podnikatelských účtů ještě doplňujeme aktuální sazby u kontokorentních úvěrů, které jsou k nim nabízeny. Kontokorentní úvěry by měly být využívány především tehdy, pokud víme, že jde o krátkodobé překlenutí nedostatku peněžních prostředků, a brzy nám na účet přijde dostatek peněz k vyrovnání povoleného přečerpání. Pro dlouhodobé využívání tedy nejsou výhodné. V posledním sloupci tabulky najdete odkazy na webové stránky jednotlivých bank a radami pro současnou situaci poznamenanou epidemií koronaviru.

Zdroj: Scott & Rose
* Měsíční poplatek za vedení korunového účtu  
1) Podnikatelské konto Klasik – sleva za kreditní obrat v měsíci min. 10 tis. Kč a současné sjednání alespoň jeden den v měsíci kontokorentu, úvěru či hypotéky na stejné IČ   
2) ČSOB Podnikatelské konto s elektronickým výpisem, má-li klient zřízenu některou ze služeb elektronického bankovnictví           
3) Malý podnikatelský úvěr – kontokorent nezajištěný nemovitostí – schvalovaný po předložení 2 daň. příznání/ 1 daň. přiznání, možnost kontokorentu zajištěného nemovitostí s výhodnější sazbou
4) Kontokorent – část úvěru do 300 tis. Kč/nad 300 tis. Kč, při čerpání bez komplikací snížení úrokové sazby o 1 p.b./rok až na 4,9 % p.a.       
5) Profi účet zdarma při splnění Profi programu (zvýhodnění pro klienty, kteří využívají jak firemní tak osobní účet, při splnění 2 aktiv – účet zdarma, při splnění 1 aktivity účet za polovinu)
6) Nezajištěný kontokorent: 7,49 % p.a. – 30 000 Kč – 200 000 Kč, 6,99 % p.a. – 201 000 Kč – 500 000 Kč, 6,49 % p.a. – 501 000 Kč – 1 000 000 Kč, od 4,90 % p.a. 1 001 000 Kč – 2 500 000 Kč, poté individuálně
7) Mikro kontokorent (limit 30 000 Kč – 250 000 Kč)/ Business kontokorent (limit 1 mil. Kč, až 15 % obratu)